Cati bani ar trebui sa ai pusi deoparte la 30, 40 si 50 de ani. Regula folosita ca reper pentru economii
history_edu ele.ro calendar_month 16 Aug 2026, 14:32
Cat ar trebui sa ai economisit pana la 30 de ani? Dar la 40 sau la 50 de ani? Este o intrebare care apare frecvent atunci cand vine vorba despre siguranta financiara, mai ales intr-o perioada in care preturile au crescut, iar cheltuielile lunare pot lasa tot mai putin loc pentru economii.Nu exista o suma universala pe care fiecare persoana trebuie sa o aiba in cont la o anumita varsta. Veniturile, momentul in care ai inceput sa lucrezi, costurile cu locuinta, copiii, creditele si stilul de viata difera foarte mult. Exista insa cateva reguli folosite in planificarea financiara pentru a verifica daca economiile pentru perioada pensionarii sunt aproximativ pe drumul potrivit.Una dintre cele mai cunoscute vine de la Fidelity Investments si raporteaza economiile la venitul anual: aproximativ un salariu anual economisit pana la 30 de ani, de trei ori venitul anual pana la 40 de ani si de sase ori pana la 50 de ani. (fidelity.com)
Cati bani ar trebui sa ai economisiti la 30 de ani
Potrivit reperului Fidelity, pana la varsta de 30 de ani tinta orientativa este sa ai economisita o suma echivalenta cu venitul tau anual. Regula nu se refera la banii pe care trebuie sa-i tii neaparat intr-un cont curent, ci la economiile si investitiile destinate obiectivelor financiare pe termen lung, in special pensionarii.De exemplu, daca ai un venit net de 5.000 de lei pe luna, venitul anual este de 60.000 de lei. Aplicand mecanic regula, reperul ar fi de aproximativ 60.000 de lei. La un venit de 7.000 de lei pe luna, suma ar ajunge la 84.000 de lei.Aceste calcule sunt doar exemple simplificate pentru a explica regula. Modelul Fidelity a fost construit pentru sistemul american de pensionare si foloseste anumite ipoteze privind varsta de pensionare, economisirea si stilul de viata. Prin urmare, nu trebuie interpretat ca o recomandare financiara obligatorie pentru un roman.
Cat ar trebui sa ai pus deoparte la 40 de ani
La 40 de ani, reperul creste considerabil. Fidelity indica drept tinta orientativa economii pentru pensionare echivalente cu aproximativ de trei ori venitul anual. (fidelity.com)Daca folosim acelasi exemplu al unui venit de 5.000 de lei lunar, adica 60.000 de lei anual, de trei ori aceasta suma inseamna 180.000 de lei. Pentru un venit lunar de 7.000 de lei, echivalent cu 84.000 de lei pe an, reperul ar ajunge la aproximativ 252.000 de lei.Sumele pot parea foarte mari, dar ideea acestui model este ca banii nu sunt stransi intr-un singur an. Economisirea se face treptat, pe parcursul vietii profesionale, iar in sistemele in care o parte din bani sunt investiti, randamentul obtinut in timp poate contribui la cresterea capitalului.
Cat ar trebui sa ai economisit pana la 50 de ani
Pragul indicat de aceeasi regula pentru varsta de 50 de ani este de aproximativ sase ori venitul anual. Astfel, o persoana cu un venit de 60.000 de lei pe an ar ajunge, printr-un calcul pur orientativ, la un reper de 360.000 de lei.La un venit de 84.000 de lei anual, sase venituri anuale ar insemna aproximativ 504.000 de lei. Din nou, acestea nu sunt sume pe care trebuie sa le ai obligatoriu in numerar sau intr-un simplu cont bancar.Fidelity continua reperele si pentru varste mai mari: de opt ori venitul anual la 60 de ani si de zece ori pana la 67 de ani. Aceste tinte au la baza o serie de ipoteze, printre care economisirea unei parti din venit pe parcursul carierei si pensionarea in jurul varstei de 67 de ani. (
Regula nu trebuie confundata cu fondul de urgenta
Este important sa faci diferenta intre economiile pentru pensionare si banii pe care ii pastrezi pentru situatii neprevazute. Fondul de urgenta are un alt scop: sa-ti permita sa platesti cheltuielile curente daca ramai temporar fara venit sau apare o cheltuiala neasteptata.Un reper frecvent folosit este acoperirea cheltuielilor esentiale pentru cateva luni. Fidelity, de exemplu, recomanda ca tinta unui fond de urgenta sa ajunga in general la 3-6 luni de cheltuieli esentiale. (Daca ai cheltuieli esentiale de 4.000 de lei pe luna, un astfel de fond ar insemna aproximativ 12.000-24.000 de lei. Acesti bani trebuie sa fie relativ usor accesibili, deoarece rolul lor este diferit de cel al economiilor pe termen lung.
Ce faci daca esti departe de aceste sume
Daca ai 30, 40 sau 50 de ani si nu ai strans sumele rezultate din aceste calcule, regula nu trebuie privita ca un verdict asupra situatiei tale financiare. Ea este un reper construit pe baza unor ipoteze care nu se potrivesc tuturor si, mai ales, nu tine cont automat de particularitatile sistemului de pensii din Romania.Mai important este sa vezi cat poti economisi constant raportat la veniturile si cheltuielile tale. Fidelity foloseste ca reper general economisirea a aproximativ 15% din venitul anual pentru pensionare, procent care include si eventualele contributii ale angajatorului in sistemul american.
Daca momentan nu poti pune deoparte o suma mare, incepe cu un procent pe care il poti sustine fara sa-ti destabilizezi bugetul. Poti creste ulterior suma atunci cand veniturile cresc sau cand dispar anumite cheltuieli.La fel de important este sa nu sacrifici fondul pentru situatii de urgenta doar pentru a atinge un anumit prag teoretic. Economiile trebuie adaptate vietii reale, nu invers.Regula cu un venit anual la 30 de ani, trei la 40 si sase la 50 poate fi utila pentru a-ti face o idee despre ritmul economisirii pe termen lung. Nu iti spune insa daca esti "in urma" sau "inainte" fata de ceilalti. Venitul, datoriile, proprietatile, pensia estimata si obiectivele personale pot schimba radical suma de care vei avea nevoie in viitor.
